Hvordan å beregne virksomhetsavbrudd forsikring

Branner, jordskjelv, ekstreme værforhold, trafikkblokkering, terrorangrep og sivil uro kan stoppe og ødelegge enhver forretningsaktivitet. Eiendomsforsikring betaler for fysisk skade på forretningslokaler under slike hendelser. For små bedrifter beskytter en virksomhetsavbruddssikringspolicy et selskaps netto fortjeneste og utgifter over en bestemt periode etter tapskonkurransen. Dekningen skal returnere virksomheten til samme handelsposisjon som om tapet ikke hadde skjedd.

1.

Sett lengden på erstatningsperioden ved å forestille seg det verste fallet - naturkatastrofe, brann eller flybelastning - og jobber bakover. Bygg opp så nøyaktig et bilde som mulig, av hvor lang tid det tar å gjenopprette virksomheten. Inkluder mulige forsinkelser av lokale myndigheter til å utstede ombyggingsstillatelser. Legg til et anslag på tiden som trengs for å omskole vitale medarbeidere og ledetiden ved å skaffe nytt utstyr. Finansielle eksperter anbefaler vanligvis en minimumsperiode på 24 måneder.

2.

Beregn virksomhetens forventede bruttoinntekter i løpet av erstatningsperioden. Projiser de siste 12 til 24 månedene av gebyrene dine eller salg fremover, avhengig av virksomheten, over erstatningsperioden. Juster beregningene dine, avhengig av om virksomheten din forventer å vokse eller falle, og for forventede inflasjonsrater.

3.

Beregn forventet brutto fortjeneste i virksomheten over erstatningsperioden. Dette tilsvarer forventet bruttoinntekt minus forventede endringer i varelager, bruksmateriellbruk og fraktkostnader.

4.

Beregn kostnadene ved å flytte til og drive din virksomhet fra andre midlertidige lokaler i løpet av erstatningsperioden. Dette kan gjelde for lokale handelsfolk som frisører, rørleggere, elektrikere eller små kontorbaserte virksomheter, slik som eiendomsmeglere eller forretningsformidlere. Inkluder utleie, utleie av utstyr, lønn, ytelser til ansatte, arbeidstakers kompensasjon og andre ytelser til ansatte i midlertidige lokaler.

5.

Beregn forventede lagrede utgifter til virksomheten din under erstatningsperioden. Dette er utgifter som ikke vil påløpe på grunn av eiendoms tap. De inkluderer vedlikeholdskostnader, bygningstjenester og bruksregninger.

6.

Sjekk leiekontrakten med din utleier for å avgjøre om du er ansvarlig for utleie av bygningen, selv om den blir revet i løpet av en tapskapende begivenhet. I så fall estimer leieene over erstatningsperioden.

7.

Beregn forventet lønn for ansatte som ikke vil være ansatt i erstatningsperioden. Dette inkluderer summen av lønnskostnader, ansattes ytelser og arbeidstakers kompensasjonsforsikring. Legg til denne figuren til de lagrede utgiftene.

8.

Legg tallene for brutto fortjeneste og eventuelt flyttende kostnader og fortsatte leieavtaler. Trekk de forventede, lagrede utgiftene fra denne figuren. Dette er summen som kreves for driftsavbrudd, som du bør kjøpe fra din valgte forsikringsleverandør.

Tips

• Rådfør deg med din forsikringsleverandør om å opprettholde lønninger og fordeler for nøkkelpersonell hvis det ikke er noe arbeid over erstatningsperioden.
• Utkast til en forretningsplan for kontinuitet hvis du befinner deg i en region som er utsatt for alvorlige naturkatastrofer. Denne forholdsregelen skal bidra til å redusere forsikringspremiekostnadene.

Advarsel

• Forhandle deduksjoner i driftsavbruddstiden forsiktig. Hvis du kjøper eiendomsdekning fra samme forsikringsselskap som den foreslåtte forstyrrelsesforsikringen, bør forsikringsgiveren ikke belaste en ekstra fradragsberettiget.